금리 변동 흐름이 완만해진 2026년 1월 현재, 정기예금은 여전히 안정적인 자금 운용 수단으로 활용되고 있습니다.
특히 12개월 만기 상품을 기준으로 보면 금융사별 금리 차이가 분명히 존재해, 단순히 익숙한 금융기관을 선택하기보다 비교 후 결정하는 것이 중요해졌습니다.
2026년 1월 기준 정기예금 이율 상위권 유형별 정리
먼저 저축은행 정기예금을 살펴보면 2026년 1월 기준 저축은행 특판 상품은 여전히 금리 상단을 형성하고 있습니다.
NH저축은행 비대면 특판 정기예금의 경우 12개월 기준 세전 연 3.20% 수준으로 확인되며, 현재 시장에서 가장 높은 축에 속합니다.
다만 저축은행 상품은 1인당 보호 한도를 고려해 예치 금액을 나누는 전략이 필요합니다. 비대면 상품은 우대 조건이 단순한 편이라 실제 적용 금리를 받기 수월합니다.
시중은행·지방은행 정기예금
시중은행과 지방은행은 저축은행 대비 금리는 소폭 낮지만, 안정성과 접근성이 강점입니다.
2026년 1월 기준 우대 조건을 충족할 경우 세전 연 3.10~3.15% 수준까지 가능합니다.
대표적으로는
SC제일은행, 경남은행, 전북은행, 수협 정기예금 상품군이 이에 해당합니다.
우대 조건이 복잡하지 않은 상품을 선택하는 것이 금리 하락 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
상호금융권 정기예금
농협, 수협, 축협, 새마을금고 등 상호금융권은 일부 지점에서 상대적으로 높은 금리가 제시되기도 합니다. 다만 이는 지점 한정 상품이거나 조합원 조건이 필요한 경우가 많아, 실제 가입 가능 여부를 반드시 확인해야 합니다.
정기예금 이율 직접 검색하는 방법
정기예금 금리는 수시로 변동되며, 특판 상품은 예고 없이 종료되는 경우가 많습니다. 따라서 특정 상품명보다는 현재 기준으로 가장 높은 금리를 확인하는 방법을 알고 있는 것이 실질적으로 도움이 됩니다.
금융상품통합비교공시 활용하기
금융감독원이 운영하는 금융상품통합비교공시는 정기예금 비교 시 가장 정확한 정보원입니다.
금융감독원 통합홈페이지
금융감독원 통합홈페이지.
www.fss.or.kr
* 상품 유형: 정기예금
* 가입 기간: 12개월
* 금리 기준: 세전 금리
* 정렬 기준: 금리 높은 순
이렇게 설정하면 은행, 저축은행, 상호금융권 상품을 한 번에 확인할 수 있으며, 실제 판매 중인 상품 위주로 확인할 수 있습니다.
예적금 비교 서비스 참고
네이버페이 예적금 비교, 모네타 등 비교 플랫폼도 참고용으로 활용할 수 있습니다. 다만 반영 시점 차이가 있을 수 있으므로, 최종 가입 전에는 반드시 금융사 공식 안내 화면에서 금리를 재확인하는 것이 필요합니다.
2026년 1월 정기예금 금리 시장 흐름 분석
2026년 1월 기준 정기예금 금리는 전반적으로 세전 연 3% 초반대에서 상단이 형성되어 있습니다. 기준금리 인하 기대가 시장에 반영되면서 과거와 같은 고금리 상품은 줄었지만, 금융사 간 자금 유치 경쟁으로 인해 한시적 특판 상품을 중심으로 상대적으로 높은 금리가 유지되고 있습니다.
정기예금 금리는 금융권 유형에 따라 성격이 다르게 나타납니다.
저축은행은 금리 경쟁력이 강한 반면 예치 금액 관리가 중요하고, 시중은행과 지방은행은 금리는 다소 낮아도 안정성과 관리 편의성이 강점입니다. 상호금융권은 지점별 편차가 크지만, 조건이 맞는 경우 체감 금리가 높아질 수 있습니다.
정기예금 가입 전 꼭 확인해야 할 체크 포인트
정기예금은 단순한 상품이지만, 가입 전 확인해야 할 요소는 분명히 존재합니다.
* 표시 금리가 우대 포함인지 여부
* 우대 조건 충족 가능성
* 중도 해지 시 적용 금리
* 예치 금액 분산 필요성
특히 특판 상품은 조기 종료 가능성이 높기 때문에, 조건이 적합하다면 빠른 판단이 중요합니다.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q.정기예금 금리는 언제 가장 높아지는 편인가요?
A.연초, 분기 초, 기준금리 변동 직후에 금융사들이 특판 상품을 출시하는 경우가 많습니다.
Q.특판 정기예금은 일반 상품과 무엇이 다른가요?
A.모집 기간이나 가입 한도가 제한된 대신, 일반 상품보다 금리가 높은 것이 특징입니다.
Q.표시된 금리는 모두 받을 수 있는 금리인가요?
A.아닙니다. 일부 상품은 우대 조건을 모두 충족해야 표시 금리가 적용됩니다.
Q.중도 해지하면 어떻게 되나요?
A.대부분 약정 금리보다 낮은 중도 해지 금리가 적용되며, 이자 수익이 크게 줄어들 수 있습니다.
Q.여러 금융기관에 나눠 넣는 것이 좋은가요?
A.예치 금액이 큰 경우에는 분산 예치가 안정성 측면에서 유리할 수 있습니다.
Q.세후 이자는 얼마나 차이가 나나요?
A.세전 금리와 실제 수령 금액은 차이가 있으므로, 가입 전 세후 이자를 계산해보는 것이 좋습니다.
Q.비대면 상품이 더 유리한가요?
A.대체로 우대 조건이 단순해 실제 적용 금리를 받기 쉬운 경우가 많습니다.
2026년 1월 현재 정기예금 시장은 고금리 경쟁보다는 안정적인 관리와 선택의 정확성이 중요해진 구간에 들어섰습니다. 단순히 익숙한 금융사를 선택하기보다는, 현재 기준 금리를 비교하고 본인의 자금 규모에 맞춰 전략적으로 선택하는 것이 필요합니다.
정기예금은 큰 변동성을 기대하기보다는, 자산 관리의 기초를 다지는 역할을 합니다. 그렇기 때문에 작은 금리 차이라도 꼼꼼히 비교하고, 조건과 구조를 이해한 뒤 선택하는 것이 1년 뒤 만족도를 좌우하게 됩니다.